Kredyt a pożyczka dla firm - poznaj najważniejsze różnice

Przedsiębiorca, który potrzebuje kapitału na rozwój firmy, ma do wyboru kilka opcji. Może np. sięgnąć po oszczędności, skorzystać z pomocy finansowej rodziny, udać się po kredyt lub pożyczkę do banku. W poniższym tekście wskazujemy, jaka jest różnica między kredytem a pożyczką. Oba produkty, choć bardzo do siebie podobne, nie mogą być traktowane zamiennie.

Kredyt a pożyczka – porównanie

W dużym uogólnieniu kredyt i pożyczka mają jedną wspólną cechę, a poza tym bardzo się różnią. To, co je łączy, to fakt, że oba produkty pozwalają pożyczyć pieniądze i wymagają ich zwrotu w terminie ustalonym z góry.

Czym różni się pożyczka od kredytu? Poniżej przygotowaliśmy tabelę, która – mamy nadzieję – pomoże Ci w zrozumieniu głównych różnic i ułatwi ewentualny wybór pomiędzy obydwoma produktami, gdy zaistnieje taka potrzeba.

Jak widać na podstawie powyższej tabeli, zbieżność produktów zachodzi w punkcie ostatnim. Zarówno kredytodawca, jak i pożyczkodawca mają do dyspozycji te same narzędzia, jeśli chodzi o dochodzenie swoich praw i odzyskanie pieniędzy wraz z należnymi odsetkami.

Kredyt a pożyczka korporacyjna – kiedy warto z nich korzystać?

Wiesz już, że pożyczki i kredyty to produkty podobne w konstrukcji. Kiedy warto korzystać z jednego, a kiedy z drugiego?

W zamian kredyt niejednokrotnie jest korzystniej oprocentowany niż pożyczka, choć nie jest to regułą. Dużo zależy np. od pożyczanej kwoty i przedstawionych zabezpieczeń. Firmowy kredyt gotówkowy będzie droższy od pożyczki korporacyjnej pod zastaw nieruchomości.

Podsumowując ten punkt: pożyczka sprawdzi się lepiej, gdy potrzebujesz szybkiego zastrzyku pieniędzy, np. na zakup towaru. Kredyt natomiast wesprze rozwój firmy długoterminowo. Nie bez przyczyny kredyty dzielimy na: obrotowe, inwestycyjne, pomostowe, w rachunku bieżącym, konsolidacyjne. Przy takim wyborze pożyczka jawi się nader skromnie.

Co jest lepszym rozwiązaniem – kredyt czy pożyczka firmowa?

Trudno udzielić jednoznacznej odpowiedzi na tak postawione pytanie. Należałoby wziąć pod uwagę kilka czynników: cel i potrzeby finansowe, możliwe do przedstawienia zabezpieczenia, historię kredytową.

Całość sprowadza się do złożenia wniosku i sprawdzenia przez pracownika banku wpływów na firmowe konto. Tak zwana uproszczona procedura oznacza bardzo często możliwość skorzystania z preferencyjnego oprocentowania, zwolnienia z prowizji. Łączny czas niezbędny do załatwienia formalności związanych z pożyczką i otrzymania przelewu nie przekracza dnia lub dwóch, a cały proces odbywa się w pełni online. Warto zapoznać się z ofertą danego banku, gdyż niektóre oferują kredyty, nawet do 400 tys. zł, z natychmiastową decyzją już w trakcie wypełniania wniosku.

Więc za każdym razem, gdy jako przedsiębiorca będziesz potrzebować dodatkowych finansów, poświęć trochę czasu na zapoznanie się z ofertą rynkową. Rozpocznij od wizyty w banku, w którym masz konto firmowe. Historia przepływów finansowych to coś, na co bankierzy zwracają szczególną uwagę. Z reguły doceniają oni stałych klientów, co pozwala tym ostatnim na uzyskanie korzystniejszych warunków umowy kredytowej lub pożyczkowej. Bank może np. zaoferować klientowi oferty pre-scoringowe, które generuje i wystawia w bankowości elektronicznej. Wystarczy więc tylko podpis klienta pod umową na dany produkt, aby  natychmiast otrzymał pozytywną decyzję. Oferty banków są różne, ale odpowiednia  wiedza z pewnością ułatwi wybór.